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2020/6/20 14:34:23  管理員

“守住錢袋子 護好幸福家”——防范非法集資
(此文轉載自云南網,中國銀行云南省分行 供稿)
  對很多人來說,非法集資已經不是什么陌生的詞語,然而,大多數人卻只有一個模糊的概念,潛意識里想的是“我不可能遇到非法集資”、“我怎么可能明知是非法集資還去參與?”。近年來,老百姓對非法集資的防范意識已有提高,但不法分子犯罪手段也在不斷翻新升級,往往假借迎合國家政策,打著“經濟新業態”、“金融創新”等幌子,或者披上“理財”、“投資”的外衣,噱頭更新穎,迷惑性更強,社會公眾辨識難度加大。
  為提升社會公眾防范非法集資能力,增強風險防范意識,有效遏制非法集資行為,中國銀行云南省分行主動擔當社會責任,積極組織轄內各經營機構,以“守住錢袋子 護好幸福家”為主題,結合疫情管控要求,在全轄網點廣泛開展線下+線上形式多樣的“防范非法集資宣傳月”活動,旨在通過多層面的宣傳活動,揭示非法集資的特征及危害,教育群眾自覺遠離涉非風險,共同守護美好生活。針對老百姓關于“非法集資”的三個核心提問,云南中行給出了明確的答案……
  “非法集資”是什么?
  根據《最高人民法院關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》(法釋〔2010〕18號),非法集資是違反國家金融管理法律規定,向社會公眾(包括單位和個人)吸收資金的行為。非法集資行為需同時具備四個特征要件,具體為:非法性,未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金;公開性,通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳;利誘性,承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報;社會性,向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。
  目前常見的非法集資手段,主要有四類,包括:一是承諾高額回報。不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話,許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資,非法集資人在集資初期往往按時足額兌現承諾本息,待集資達到一定規模后,便秘密轉移資金或攜款潛逃,使集資參與人遭受經濟損失。
  二是編造虛假項目。不法分子大多通過注冊合法的公司或企業,打著響應國家產業政策、開展創業創新等幌子,編造各種虛假項目,有的甚至組織免費旅游、考察等,騙取社會公眾信任。
  三是以虛假宣傳造勢。不法分子在宣傳上往往一擲千金,聘請明星代言、名人站臺,在各大廣播電視、網絡等媒體發布廣告、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發宣傳單、進行社會捐贈等方式,制造虛假聲勢。
  四是利用親情誘騙。有些非法集資參與人,為了完成或增加自己的業績,有時采取類傳銷的手法,不惜利用親情、地緣關系,編造自己獲得高額回報的謊言,拉攏親朋、同學或鄰居加入,使參與人員迅速蔓延,集資規模不斷擴大。
  “非法集資”帶來什么?
  如果不幸參與到“非法集資”中,那帶來的損失由誰來承擔呢?這也是老百姓普遍關心的問題。對此,我國的法律法規有規定:因參與非法集資活動而受到的損失,由參與者自行承擔,所形成的債務和風險,不得轉嫁給未參與非法集資活動的其它任何單位。集資款的清退應根據清理后剩余的資金,按照集資人參與的比例給予統一的清退。經人民法院執行,集資者仍不能清退集資款的,應由參與者自行承擔損失。這意味著一旦社會公眾參與非法集資,其利益不受法律保護,所受損失不得要求政府、有關部門和司法機關承擔。
  同樣,法律也對非法集資人的法律責任給出了明確的規定:我國《刑法》中,非法集資根據主觀態度、行為方式、危害結果等具體情況的不同,構成相應的罪名,其中最主要的是《刑法》中第176條非法吸收公眾存款罪和第192條集資詐騙罪。
  《刑法》規定,犯非法吸收公眾存款罪的,處三年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的,處三年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金。犯集資詐騙罪,數額較大的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的,處五年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。
  “非法集資”如何防范?
  面對不斷翻新升級的“非法集資”手段,投資者該如何防范呢?中國銀行云南省分行教你防范非法集資“三要、三不要”:
  一要理性,不要僥幸。天上不會掉餡餅,掉下來的不是“圈套”就是“陷阱”。要堅守理性底線,想想自己懂不懂,比比風險大不大,看看收益水平合不合實際,問問家人朋友怎么看,不要被賭博心態和僥幸心理蒙蔽雙眼!
  二要穩健,不要冒險。高收益意味著高風險,還可能是投資騙局,投一次就血本無歸!要合理評估自身承受能力,審慎確定風險承擔意愿,不冒險投資!
  三要警惕,不要盲目!笆找尕S厚、條件誘人、機會難得、名額有限”都很可能是忽悠,一定要警惕、警惕、再警惕!多留個心眼兒,絕不要聽風就是雨,盲目“隨大流”投資!
  天上不會掉餡餅,一夜暴富是陷阱,只有認清非法集資真面目,樹立正確理財觀念,才能避免損失,保護自身權益。
 

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